閱讀筆記-你唯一需要的投資指南@養成良好的投資和理財習慣，讓自己邁向財富之路

閱讀筆記-你唯一需要的投資指南@養成良好的投資和理財習慣，讓自己邁向財富之路

作者安德魯‧托比亞斯，這本書從第一版發行到現在已經40年，這次針對內容作者重新依據現況再加以修正，我覺得這本書已經媲美「漫步華爾街」成為投資必讀經典了。

回顧這40年來臺灣的存款利率已從高息到幾近零息(中華郵政公司109年3月24日宣布，自3月25日起調整存款利率，1年期定期儲蓄存款機動利率由1.06%降至0.81%，2年期定儲機動利率由1.095%降至0.845%，100萬存在郵局2年的利息僅剩下8450，還不加通貨膨脹導致貨幣貶值帶來的影響)，但這本書中所提供的投資和理財原則，卻仍然適用於今天看似複雜的金融環境。

先來談談這本書名，不知你是否心裡是否也有"哼...投資哪有一本書就搞定的道理”，作者說這是唯一需要的一本，也未免也太小看投資了吧!

如果你也這種感覺，那我強烈建議你一定要看，因為書中理財的觀念不論經過多少年道理都是一樣，只是現在投資商品五花八門，會讓大家覺得理財好像要很難，必須懂很多才能抓住市場，但反觀3月來到現在你有抓到市場嗎?

如果你已經看過很多理財書籍，但這波疫情市場起伏時你依然跟以往一樣恐懼困惑甚至急於殺出的話，那何不試著回到原點，重新掌握投資的基本原則呢?

書中將投資的工具簡單分為債權及股權兩種，作者認為雖然長期看來投資股權肯定比做其他安全的投資賺更多，可惜人們往往只在市場上漲時才會相信，在市場下跌時就不信，因此不斷強調投資的”基本道理就是基本道理”，過了多久道理還是很簡單，尤其市場持續陷入低迷時更要相信這個基本道理，他會防止你追高殺低。

書中一開始從計畫如何管你錢財，且不要假手任何人開始教你評估自我需求後再入手投資，作者認為立下目標是達到財富自由的首要步驟，漫無目的的前進將會使我們失去方向。

但是要計算自己究竟要多少錢能過一年能得出很多數字，其實很難。很多人會覺得自己已經過的不能再省，但為何有人一年花35萬可以過日子而你一年需要花120萬才能生活，這之間應該有哪裡不同，沒有透過計畫及記錄逐筆寫下來，你無法檢討自己的生活花費到底流出在哪裡，關鍵其實在於是否願意有所犧牲，雖然存錢很難，但有計劃有目標就沒那麼難，一旦立下目標，平時看起來沒有意義的犧牲就變得有意義了。正確的養生之道在於養成習慣，正確的存錢方式在於自己能從生活中養成，而非雇用財務顧問幫你理財，作者透過簡單明瞭的方式讓讀者一目了然的知道所有商品廣告後的迷思，說穿了整本書中整理與羅列的投資和理財原則都是恆久不變的，但可惜人往往都覺得投資理財應該要很難，如果太簡單太樸實好像顯得自己很不專業一樣，這讓我想起記得日前在閱讀「FIRE財務自由，提早過你真正想要的生活」這本書時作者提到一個有趣的觀點，一個理財顧問若沒有穿著時髦的西裝、開名車、穿戴名牌來拜訪客戶，顯然無法取得客戶的信賴，這是盲點，但也反映出社會大眾對於理財專員的刻板印象。

“自己的錢要自己掌控，因為沒有人比你更關心你的財務了，畢竟財務顧問關心的多半是自己的錢財而不是你的，那些口口聲聲說要幫你創造最佳利益的人其實更在乎自己的利益，銷售跟規劃給你的會是帶給他最利潤的產品。”

整本書對於初學者來說是可以快速的了解每一種商品的優缺點的入門指南，另外用直白的解釋方式解釋利率的升降對於這些投資工具影響(譬如長期通膨風險及利率升降是難以預測，因此購買長期債券對資產的保值並沒有甚麼助益，畢竟長期債券要經歷的利率風險太高了)，我認為剛好可以讓大家思考近期降息對自己理財規劃的影響。

如果你也是投資保守者又是膽小者，作者認為:為應該從下列方式著手:

1、先存一筆錢，否則再漂亮的利率也無法享受收益，現在開始儲蓄都會優於只說不做的投資計劃。

2、了解真正風險很重要，最大的財務風險不在於投資偶有的損失，而是沒有累積夠多的錢來應付開支，意外總是來的緊急，存更多錢是降低這種風險的好方法，尤其退休要光靠儲蓄還不夠。

3、投資的路上數量、耐心、風險這三件事將會決定你能得到甚麼。

4、將理財視為一種習慣，一種心態，必須從生活中開始實踐，一分一毫慢慢的累積，繼而透過各種投資組合和理財策略，以錢滾錢的方式，最終達到更多的收益和被動收入，讓自己可以在退休時過著舒適而不用為錢煩惱的愜意生活。