2020年1月23日 星期四

工具箱-美國券商電匯(國際匯款)心得整理@捨棄最愛台北富邦轉到國泰世華




二寶媽的美股帳戶一直都是用富邦銀行進行換匯及電匯,因為台北富邦是台北市政府所屬員工的薪轉銀行,而且有一本萬利功能,不用再加開一個外幣帳戶,除了可以在美元匯率便宜時馬上用網路銀行進行換匯,另外利用旗下富邦證券複委託購買美股債券ETF有自動退稅功能,不用再加開一個證券存摺戶。

以往二寶媽都是累積到一定金額後再一次電匯到美股帳戶,會先將換到的美元轉到外幣定存帳戶裡(可設定3、6、9個月定存),再累積的過程中順便賺取美元利息,然後存滿約50萬臺幣,一次電匯比較划算。(總之不用出門就動動手指轉來轉去很方便)


近幾年隨著投資的資金陸續移轉到美股,需要電匯的頻率也增加了。 這樣一來用台北富邦銀行電匯,成本就不是很實惠。


這次趁著過年前把富邦帳戶內累積的美元定存全數解約,直接匯到美股帳戶,也算是最後一次用富邦匯款了(接下來轉到國泰,後續再做介紹) (PS:本來又考慮過解約換成臺幣再轉到國泰換成美元,但因為之前在富邦換的匯率約29-30之間,現在轉成臺幣再用貴一點匯率換成美元其實不太划算,因此本次匯款分成兩部分,舊的美元就直接在富邦電匯,109年1月分批換的部分就用國泰來電匯)


以下圖解台北富邦的收費:


這次二寶媽匯款美金(USD)16,428元(約臺幣49萬2,800元),要扣手續費460元(含匯費臺幣240元+電匯費220元)。

台北富邦電匯收據資料




但實際到達帳戶總金額卻是美金(USD)16,406元,這表示中轉行抽走22美元(約台幣660元)的手續費,如果要全額到,就必須多匯22美元入帳戶。
在網銀電匯結果繳款總額內也會顯示”請注意匯款金額並非全額到達”
這部分要注意!

美股帳戶到帳金額並非全額到


總計用台北富邦銀行每次電匯新台幣50萬元以內到美元帳戶的話,就要花費660+460=1120元的手續費,長期下來,不符合投資理財對於成本管控的原則。
(PS:如果美金較多,可能還要考慮各家銀行匯率問題,選擇匯率較好的銀行換匯才是首要考量因素,但以我每次都是50萬臺幣的金額來說還是改用國泰世華比較划算)。


前陣子工作十分忙碌一直沒有時間跑銀行去做外幣約定轉帳設定,這次趁著選舉結束比較空閒,利用午休時間到國泰世華銀行開了外幣帳戶(二寶媽本身就有國泰的臺幣帳戶因此開戶很快,如果沒有臺幣帳戶可能要多一點時間),並順便綁定約定轉帳,以後在家就用網路銀行換匯跟電匯就好。

至於如何開外幣帳戶這部分就不贅述了,國泰世華官網都查的到。


以下就直接從已開好國泰世華外幣帳戶說明如何填電匯申請單,設定約定帳戶將美金外幣匯款(電匯)至Firstrade、TDAmeritrade券商。

1、首先請先到FT跟TD帳號內查詢自己的電匯資料
但二寶媽發現其實每個人的電匯資料差別只在於「匯款附言」的帳號跟帳戶姓名部分而已,其他都相同,但保險起見還是查一下喔。

2、接下來到國泰世華網頁-個人金融區-外匯-下載網路外匯匯出匯款申請書


3、在家先用電腦將申請書內的表格內容打好,下圖是二寶媽FT跟TD帳戶填寫方式,大家應該都一樣,直接將各家證券提供的帳戶訊息複製貼上,臨櫃填寫時比較不會出錯喔。


4、接下來就把這張申請書列印下來,直接拿到國泰世華臨櫃設定網銀約定帳號,隔天就網銀就生效啦。

之後就可在家裡透過網銀雙電報電匯,全額到匯只要600元,另外國泰世華透過網銀換匯,還可享有美金讓3分的優惠。
(這邊要注意手機APP不能用電匯只能換匯,用手機電匯請記得切到電腦版畫面)


5、登入國泰世華網路銀行:
國泰網銀電匯:請點選外幣存匯 => 外匯匯出匯款 => 勾選同意:

國泰世華網銀



6、接下來就是填寫匯出匯款單了,填寫方式如下:

填寫國泰世華網銀匯款單,選擇全額到匯


請注意匯款附言的部份,一定要填上你的券商帳號及名字,否則不知道要匯到誰的帳戶。(沒寫的話錢會被退回,但要扣手續費。)

另外如果是匯到FIRSTRADE的話,官網的匯款附言有說是帳號8碼,但或許你會發現交易電子檔案內有帳號會出現10碼(二寶媽的帳號8碼後面就多了如下圖19兩碼),因此這次台北富邦我用8碼,國泰世華用10碼,經過實際測試,不管8碼跟10碼都是能成功到匯的。




填寫完畢請按下一步,這個頁面讓你做最後確認,確認填寫資訊無誤後再按送出,即完成電匯動作。



二寶媽在昨天1月22日約13時左右先後完成國泰電匯、富邦電匯,晚間23時左右美股帳戶就通知收到來自富邦的電匯款項,大約23日凌晨0時左右才收到國泰的款項,到帳挺快的。

以後就用國泰來匯款就好啦~



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